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銀保監會155號文規范供應鏈金融:嚴防虛假交易、虛構融資
發布日期:2019-07-19

銀保監會155號文規范供應鏈金融:嚴防虛假交易、虛構融資

201979日銀保監會下發了《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》,要求供應鏈核心企業,基于核心企業與上下游鏈條企業之間的真實交易,整合物流、信息流、資金流等各類信息,為供應鏈上下游鏈條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。


銀行保險機構在開展供應鏈金融業務時應堅持以下基本原則:

一是堅持精準金融服務,以市場需求為導向,重點支持符合國家產業政策方向、主業集中于實體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業鏈鏈條企業。

二是堅持交易背景真實,嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象。

三是堅持交易信息可得,確保直接獲取第一手的原始交易信息和數據。

四是堅持全面管控風險,既要關注核心企業的風險變化,也要監測上下游鏈條企業的風險。

風控層面,鼓勵對于上游企業供應鏈融資業務,推動核心企業將賬款直接付款至專戶。對于下游企業供應鏈融資業務,推動核心企業協助銀行整合“三流”信息,并合理承擔擔保、回購、差額補足等責任。

其中著重對供應鏈金融業務中的風險管控的要求如下:

(十五)加強總體風險管控

銀行業金融機構應建立健全面向供應鏈金融全鏈條的風險控制體系,根據供應鏈金融業務特點,提高事前、事中、事后各個環節的風險管理針對性和有效性,確保資金流向實體經濟。

(十六)加強核心企業風險管理

銀行業金融機構應加強對核心企業經營狀況、核心企業與上下游鏈條企業交易情況的監控,分析供應鏈歷史交易記錄,加強對物流、信息流、資金流和第三方數據等信息的跟蹤管理。銀行保險機構應明確核心企業準入標準和名單動態管理機制,加強對核心企業所處行業發展前景的研判,及時開展風險預警、核查與處置。

(十七)加強真實性審查

銀行業金融機構在開展供應鏈融資業務時,應對交易真實性和合理性進行盡職審核與專業判斷。鼓勵銀行保險機構將物聯網、區塊鏈等新技術嵌入交易環節,運用移動感知視頻、電子圍欄、衛星定位、無線射頻識別等技術,對物流及庫存商品實施遠程監測,提升智能風控水平。

(十八)加強合規管理

銀行保險機構應加強供應鏈金融業務的合規管理,切實按照回歸本源、專注主業的要求,合規審慎開展業務創新,禁止借金融創新之名違法違規展業或變相開辦未經許可的業務。不得借供應鏈金融之名搭建提供撮合和報價等中介服務的多邊資產交易平臺。

(來源:www.cbirc.gov.cn/cn


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